【看護師のお金の勉強】結局NISAとiDeCoはどっちが良いか問題を解決！『iDeCo』も徹底解説！

おはこんにちは！ハリナスです！

『資産運用をしよう！』と思うとでてくるiDeCo。皆さんはiDeCo活用していますか？

iDeCoと聞くと、

『iDeCoは良くわかない・・・』

『NISAとiDeCoの違いは？結局どっちが良いの？』

『看護師でもiDeCoは使える？』

こんな悩みはありませんか？そこで今回は、iDeCoの特徴とNISAとどっちが良いかについて徹底解説します！

NISA同様に、国が推奨する制度です。未来の自分のためにしっかり身につけておきましょう！

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iDeCoって？

まず、iDeCoとは『個人型確定拠出年金』と言い、個人で作る個人のための年金制度です。

iDeCoのポイントをまとめました。

自分で拠出（積立）し自分で運用するため、『個人』型拠出年金と言います。まさに自分で作る自分用年金制度です。

日本の年金制度

日本の年金制度をサッと解説します。

日本の年金制度は以下のように、『3階構造』になっています。

1階部分の国民年金には全員加入しています。病院や施設等で働いているあなたは、2号被保険者となります。（私も2号被保険者です）

さらに、2号被保険者は、2階部分の『厚生年金』にも加入しています。
（厚生年金は会社（病院）と労働者（あなた）による折半で給与天引きされています）

1階（国民年金）＋2階（厚生年金）に加え、手厚い年金を準備する制度がiDeCoです。

年金受給額

年金制度が手厚い公務員・会社員（看護師）ですが、年金受給額の減少・受給年齢の上昇が話題になっています。

厚生労働省が公表している『令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況』によると、厚生年金受給者の平均額は『約16万4000円/月』となっています。

この金額では、老後に余裕のある生活は難しそうですね。そのため、国が『老後の年金は自分で作ってください』とメッセージを込めて作られた制度がiDeCoです。

iDeCoの特徴とメリット

iDeCoは老後に向けた長期の資産運用のため、税制上の優遇が3つあります。

そこでiDeCoの特徴をまとめました。

順番に解説します。

利益は非課税

iDeCoは資産運用による『利益』を目的としています。NISAの解説記事でも書きましたが、資産運用で発生した利益は、通常税金が掛かります。しかし、iDeCoは利益に税金がかからず、全額受け取ることができます。

掛け金（積立金）は全額所得控除の対象

資産運用の元本となる掛け金。毎月積立しますが、この拠出（積立）した金額全てが控除対象です。控除対象は所得税と住民税です。

日本は累進課税制度により所得が多い人ほど税負担します。そのため、年収が高い看護師ほど、節税効果が期待できます。

iDeCoは最低5000円から拠出可能です。また、掛け金上限は職業により異なります。

資産を受ける時も所得控除

iDeCoは老後受け取るときも税制優遇制度を利用することができます。

年金等控除or退職所得控除が選択でき、拠出時〜受け取りまで優遇される制度になっています。

貯金ができない人も資産形成できる

iDeCoの拠出は給与天引きなどにより強制的に行われるため、貯金できない人も資産形成ができます。これは、『先取り貯金』ならぬ『先取りiDeCo』となり、貯金できない人にはメリットとなります。しかし、貯金できない人は資産形成の前段階として、『お金の勉強』と『貯金』（生活防衛資金確保）をオススメします。

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iDeCoのデメリット

税制優遇が素晴らしいiDeCoですがデメリットもあります。

iDeCoのデメリットをまとめました。

それぞれ解説します。

原則60歳になるまで引き出せない

iDeCoは制度上、原則60歳になるまで引き出せません。途中で拠出金額の変更は可能ですが、運用した資金を60歳になるまで引き出すことはできません。

拠出額が大きい程資産運用による利益も大きくなりますが、拘束期間が長いため注意しましょう。メリットでも書きましたが、貯金が苦手な人も資産形成ができます。（但し、手元に現金は確保しておきムリしない。）

元本保証はない

NISAの記事でも書きましたが、iDeCoは資産運用です。投資信託を購入するため元本保証はありません。しかし、国が推奨している制度のため、『長期』『積立』『分散』に適した銘柄のみ取り扱っています。

資産運用に『無知識』で挑むのは危険です。資産運用しながらでも良いので、『金融知識』を身に着けましょう。（資産運用を始めた頃、無知識で個別株を買い数万円損した経験あります笑）

資産運用で失敗する前にセミナー受講しておけばよかったと後悔しています・・・。

NISAとiDeCo結局どっちがいい？

NISAとiDeCoを知ると必ず出る・・・。

【NISAとiDeCo結局どっちが良いか問題】

これには正解はありませんが、資産運用の目的で異なると考えます。

iDeCoは節税効果が高いですが、資金拘束期間が長いため、住宅や教育資金確保には不向きです。一方、住宅や教育資金確保が目的、配当金や優待が欲しい等であれば、いつでも引き出せるNISAを活用したい所です。

資金に余裕があれば両方使うのが最もお得だと思います。

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まとめ

いかがだったでしょうか？

iDeCoの概要やメリット・デメリット、NISAとiDeCoのどっちが良いか問題について解説しました。どちらも、国が推奨するお得制度です。資産運用の目的を明らかにして資産運用に取り組みましょう！